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बैंक ऑफ अमेरिका ने राजस्व को प्राथमिकता दी। दंड अब $1.21 billion से अधिक

बैंक के अपने परीक्षणों ने छूटे हुए चेतावनी संकेत उजागर किए। उसकी स्वीकारोक्ति और प्रवर्तन आदेश वर्षों तक रिपोर्टिंग में हुई देरी का दस्तावेज़ देते हैं—और प्रभावी सुधारों को अब भी साबित किया जाना बाकी है।

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  1. अपडेट 1बैंक ऑफ अमेरिका ने राजस्व को प्राथमिकता दी। दंड अब $1.21 billion से अधिकआप यहाँ हैं

बैंक ऑफ अमेरिका के अपने परीक्षणों से पता चला कि उसकी वित्तीय अपराध निगरानी प्रणाली ऐसी गतिविधियों को पकड़ने में चूक रही थी जिनकी रिपोर्ट करना आवश्यक था। इसके बावजूद बैंक ने कमज़ोरियाँ बरकरार रखीं। अब उसने संघीय धन-शोधन-रोधी कानून के जानबूझकर उल्लंघन स्वीकार किए हैं, और 13 अक्टूबर, 2026 को घोषित नागरिक दंड तथा प्रतिबंध समझौते की कुल राशि $1.21 billion से अधिक है। सबसे गंभीर निष्कर्ष किसी तकनीकी खराबी के बजाय प्रबंधन के फैसले से जुड़ा है। 31 1

इन समस्याओं के सामने आने पर बैंक ऑफ अमेरिका ने अपने राजस्व को प्राथमिकता दी और अनुपालन के लिए आवश्यक संसाधनों पर पड़ने वाले असर को कम करके आँका।

FinCEN का सहमति आदेश 31

यह वाक्य अनुपालन की महँगी विफलता को इस बात के अधिक गंभीर विवरण में बदल देता है कि बैंक ने चेतावनियों से कैसे निपटा। आंतरिक परीक्षण, एस्केलेशन और बाहरी चिंताओं के बावजूद पर्याप्त सुधार नहीं हुए। मुद्रा नियंत्रक कार्यालय, या OCC, के दिसंबर 2024 के गतिविधि रोकने और बंद करने के आदेश के बाद भी महत्वपूर्ण सुधारात्मक काम अधूरा था। बैंक अब भी उस पहले के आदेश के अधीन है। 31 6

दंड की गणना मायने रखती है। वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क, जिसे FinCEN कहा जाता है, ने $1.2 billion का आकलन किया। OCC ने $750 million का आकलन किया, लेकिन उस राशि का भुगतान FinCEN के आकलन में समायोजित किया जाता है, जिससे FinCEN के आदेश के तहत शुद्ध देय राशि $450 million रह जाती है। OCC की राशि $1.2 billion के ऊपर जोड़ने वाला एक और जुर्माना नहीं है। 31 7

विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय, या OFAC, ने अलग से $11,662,930 के प्रतिबंध समझौते पर सहमति जताई। बताई गई राशियों को साथ रखने पर, दोहरी गणना किए बिना, कुल $1,211,662,930 बनता है। ट्रेज़री ने समन्वित कार्रवाई को अपना तीसरा सबसे बड़ा दंड बताया; OCC का आकलन उस एजेंसी के इतिहास में सबसे बड़ा है। 10 1 6

ये आकलित नागरिक दंड और सहमत समझौते की शर्तें हैं, केवल वे दंड नहीं जिन्हें नियामक लगाने की माँग कर रहे हैं। बैंक ऑफ अमेरिका ने अपने धन-शोधन-रोधी कार्यक्रम, विदेशी वित्तीय संस्थानों के संवाददाता खातों की आवश्यक जाँच और संदिग्ध गतिविधि की रिपोर्टिंग से जुड़े बैंक गोपनीयता अधिनियम के जानबूझकर उल्लंघन स्वीकार किए। इसके विपरीत, OFAC मामला प्रतिबंधों के संभावित उल्लंघनों के लिए संभावित नागरिक दायित्व का निपटारा करता है। इनमें से कोई भी आपराधिक दोषसिद्धि स्थापित नहीं करता, और उपलब्ध रिकॉर्ड में साथ में न्याय विभाग की कोई आपराधिक कार्रवाई स्थापित नहीं है। 31 8

ऐसी सीमा जिसने चेतावनी के संकेत छिपाए

FinCEN की प्रासंगिक अवधि कम-से-कम 1 जनवरी, 2018 से 1 जुलाई, 2025 तक है, जब तक कि किसी खास निष्कर्ष में अलग अवधि न बताई गई हो। $5 billion से अधिक की संदिग्ध गतिविधि का समय पर पता नहीं लगाया गया और रिपोर्ट नहीं किया गया; इसमें $1 billion से अधिक ऐसी गतिविधि शामिल थी जो राष्ट्रीय सुरक्षा या अन्य प्राथमिकता वाले जोखिमों से जुड़ी थी। छोटी राशि बड़ी राशि में शामिल है। 31

संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टें, या SARs, जाँचकर्ताओं को संभावित गलत कामों के बारे में सचेत करती हैं; वे उन्हें साबित नहीं करतीं। इसलिए $5 billion का अर्थ यह निष्कर्ष नहीं है कि हर डॉलर आपराधिक आय था या सारी गतिविधि हमेशा के लिए बिना रिपोर्ट की रह गई। विफलता ज़रूरी चेतावनियाँ समय पर देने में हुई।

एक केंद्रीय कमज़ोरी बैंक की स्वामित्व वाली Event Processor प्रणाली थी। यह अलर्ट को Event Groups में जोड़ती थी, जिन्हें जाँच के लिए आम तौर पर 20 अंकों का जोखिम स्कोर चाहिए होता था, जब तक कि कोई स्वचालित रूप से आगे बढ़ाने का नियम लागू न हो। यह सीमा हितधारकों के निर्णय पर आधारित थी, पर्याप्त अनुभवजन्य समर्थन के बिना। आंतरिक परीक्षणों में बार-बार ऐसी गतिविधि मिली जिस पर रिपोर्ट करना आवश्यक था, लेकिन जिसका स्कोर इस सीमा से कम था; कई अवधियों में 20 अंकों से ठीक नीचे के समूहों से, सीमा पूरी करने वाले समूहों की तुलना में, SARs मिलने की दर अधिक थी। 31

शुरुआत में प्रणाली 13-महीने की अवधि का उपयोग करती थी, जिसे बाद में छोटा कर दिया गया, और पुराने अलर्ट को स्कोरिंग से हटा दिया जाता था। जोखिम कारकों को अपर्याप्त वज़न दिया गया, जबकि पर्याप्त निगरानी के बिना दोबारा स्कोरिंग और दमन से उनके अंक शून्य हो सकते थे। परक्राम्य लिखतों के जमा, क्रेडिट-कार्ड गतिविधि और व्यापार-आधारित धन-शोधन परिदृश्यों की निगरानी सीमित थी। बाहरी या मैन्युअल रूप से गतिविधि को जाँच के लिए आगे बढ़ाने वाली घटनाओं के कारण अक्सर जाँच तभी शुरू हुई जब कानून प्रवर्तन एजेंसी या किसी दूसरे बैंक ने चिंता जताई। 31

सीधी भाषा में कहें तो बैंक ने किसी और पर पहले समस्या पकड़ने के लिए बहुत अधिक भरोसा किया। गतिविधि लंबे समय तक बिना जाँच के जमा होती रह सकती थी, और बाद में दाखिल की गई कुछ रिपोर्टें जाँचकर्ताओं के लिए सीमित उपयोग की थीं। एस्केलेशन के बावजूद ग्राहक-जाँच भी चेतावनी के संकेतों पर पर्याप्त प्रतिक्रिया देने में विफल रही। 31

जोखिमों में चीनी धन-शोधन नेटवर्क, धोखाधड़ी, उच्च जोखिम वाले अंतरराष्ट्रीय वायर ट्रांसफ़र और व्यापार के ज़रिए संभावित धन-शोधन शामिल थे, जिनका दक्षिण-पश्चिमी सीमा से पर्याप्त संबंध था; इसमें बचाए गए वाहन भी शामिल थे। ऑनलाइन ऑटो-नीलामी के ग्राहकों ने तीसरे पक्ष से भुगतान किया या ऐसे लिखतों का उपयोग किया जो संभावित रूप से मादक पदार्थों की बिक्री से प्राप्त धन से जुड़े थे। ये विशेष चेतावनी-पैटर्न थे जिनकी जाँच ज़रूरी थी—इसका अर्थ यह नहीं कि ऐसे सभी ग्राहक या सीमा-पार व्यापार आपराधिक थे। 31

दिसंबर 2023 में बैंक ने जाँच की सीमा घटाकर 10 या 12 अंक कर दी, जो समूह की विशेषताओं पर निर्भर थी। इसके बाद 2024 में सीमित पिछली अवधि की समीक्षा में लगभग 8,900 छूटी हुई SARs मिलीं, जो लगभग $4 billion की गतिविधि से जुड़ी थीं। आदेश में उसी समीक्षा को 8,000 से अधिक फ़ाइलिंग और कुल लगभग $3.96 billion की गतिविधि के रूप में भी वर्णित किया गया है। ये एक ही समीक्षा के परस्पर आच्छादित विवरण हैं, न कि दो अलग-अलग खोजें जिन्हें जोड़ दिया जाए। बाद की फ़ाइलिंग अंततः रिपोर्ट किए जाने को दर्शाती हैं, खोए हुए समय की भरपाई को नहीं। 31

OCC ने व्यापक कमज़ोरियाँ पाईं: खरबों डॉलर के लेनदेन की अपर्याप्त निगरानी, संदिग्ध गतिविधि का वर्षों तक आगे न बढ़ाया जाना, कर्मचारियों की अपर्याप्त विशेषज्ञता और प्रशिक्षण, ऑडिट की विफलताएँ, और कमियों को कम करके दिखाने वाला प्रबंधन। खरबों डॉलर उस लेनदेन-समूह को दर्शाते हैं जिसकी पर्याप्त निगरानी नहीं हुई—यह ऐसी राशि नहीं है जिसके धन-शोधन में शामिल होने का प्रमाण मिला हो। 6

दंड सुधार नहीं है

अलग प्रतिबंध मामले में 18 सितंबर, 2021 से 24 अप्रैल, 2025 तक के 475 संभावित उल्लंघन शामिल हैं। ये रूस, बेलारूस, ईरान, बर्मा, सोमालिया, मादक पदार्थों और वैश्विक आतंकवाद को लक्षित करने वाले कार्यक्रमों से जुड़े थे। तकनीकी और मानवीय त्रुटियों, वॉचलिस्ट अपडेट में देरी और अलर्ट दबाने के कारण अवरुद्ध बैंकों से जुड़े भुगतान निकल गए। बैंक अवरुद्ध व्यक्तियों के नाम और जन्मतिथि के हूबहू मिलान को प्राथमिकता देने में भी विफल रहा। 10

OFAC ने आचरण को गंभीर नहीं, लेकिन बड़े पैमाने पर स्वेच्छा से स्वयं-प्रकटीकरण न किया गया, वर्गीकृत किया: 413 संभावित उल्लंघनों का स्वयं-प्रकटीकरण नहीं हुआ और 62 का हुआ। उसने लापरवाही, पहले जारी चेतावनी-पत्रों और प्रतिबंधों के उद्देश्यों को हुए नुकसान का हवाला दिया, विशेष रूप से यूक्रेन पर रूस के आक्रमण के बाद। सुधार या सहयोग के लिए समझौते की मूल दंड राशि में कोई कटौती नहीं की गई। “गंभीर नहीं” प्रवर्तन का वर्गीकरण है, हानिरहित होने का निष्कर्ष नहीं। 10

बैंक ऑफ अमेरिका की प्रतिक्रिया ज़िम्मेदारी स्वीकार करने से शुरू होती है: “वित्तीय अपराध अनुपालन गंभीर मामला है, और इसे सही ढंग से करना हमारी ज़िम्मेदारी है।” बैंक का कहना है कि उसने प्रौद्योगिकी में अरबों का निवेश किया है, वित्तीय अपराध से निपटने के लिए हज़ारों कर्मचारियों को समर्पित किया है और आवश्यक सुधारात्मक काम में काफी आगे है। ये बैंक के अपने दावे हैं; वे स्वतंत्र रूप से प्रभावी पहचान और समय पर रिपोर्टिंग साबित नहीं करते। 17

बैंक का कहना है कि वह 2026 की तीसरी तिमाही के नतीजों में $1.2 billion का गैर-कर-कटौती योग्य खर्च दर्ज करेगा, जिससे शुद्ध आय प्रति शेयर लगभग 17 सेंट घटेगी। यह घोषित लेखांकन व्यवहार है, पूरा हो चुका आय परिणाम या शेयर मूल्य में गिरावट नहीं। यह खर्च 2025 की उसकी आधिकारिक $30.509 billion शुद्ध आय का लगभग 3.9 प्रतिशत है। यह तुलना पैमाना बताती है, निवारक प्रभाव का प्रमाण नहीं। 61 67

FinCEN अब स्वतंत्र सलाहकारों से छूटी हुई संदिग्ध गतिविधि की तलाश करने और निगरानी, ग्राहक तथा विदेशी संवाददाता बैंकों की उचित जाँच-पड़ताल, और धन-शोधन-रोधी डेटा प्रशासन का आकलन करने की माँग करता है। OCC के कुछ मौजूदा सलाहकारों या पिछली अवधि की समीक्षाओं का उपयोग केवल FinCEN की मंज़ूरी से किया जा सकता है। 31

SAR की पिछली अवधि की समीक्षा के लिए बैंक को निष्पादन के 60 दिनों के भीतर एक योग्य सलाहकार प्रस्तावित करना होगा और 30 दिनों के भीतर नियुक्ति का लक्ष्य रखना होगा; FinCEN उस चुनाव को वीटो कर सकता है। सलाहकार नियुक्त होने के 150 दिनों के भीतर कार्य-क्षेत्र की रिपोर्ट देनी होगी। विस्तृत समीक्षा रिपोर्ट कार्य-क्षेत्र रिपोर्ट के 18 महीनों के भीतर और दिसंबर 2028 से पहले देनी होगी; इसके बाद 90 दिनों के भीतर आगे की कोई भी आवश्यक SARs दाखिल करनी होंगी। निगरानी की प्रभावशीलता की रिपोर्ट समीक्षा पूरी होने के 45 दिनों के भीतर और जुलाई 2028 से पहले देनी होगी। ये अंतिम समय-सीमाएँ महीनों का उल्लेख करती हैं, किसी खास दिन का नहीं। 31

ज्ञात

  • FinCEN को देय शुद्ध $450 million का भुगतान, FinCEN के हस्ताक्षर करने के बाद दस कैलेंडर दिनों के भीतर करना होगा; हस्ताक्षर का दिन इसमें शामिल नहीं है। 31

अज्ञात

  • उपलब्ध दस्तावेज़ों में हस्ताक्षर की तारीख वाली पंक्तियाँ खाली हैं। 13 अक्टूबर घोषणा की तारीख है, सत्यापित हस्ताक्षर की तारीख नहीं; न तो कैलेंडर के अनुसार भुगतान की समय-सीमा स्थापित है, न भुगतान पूरा होने की पुष्टि।

आगे

  • सलाहकारों की नियुक्ति और ऐसे स्वतंत्र निष्कर्षों पर नज़र रखें जो दिखाएँ कि सुधारे गए नियंत्रण संदिग्ध गतिविधि को तुरंत पहचानते हैं और उपयोगी रिपोर्ट तैयार करते हैं।

प्रवर्तन से जुड़े तथ्य तय हो चुके हैं; सुधार नहीं। चेक लिखने से वित्तीय दायित्व पूरा होगा। बैंक ने क्या चूक की—और यह साबित करना कि वह आगे भी चूकता नहीं रहेगा—कठिन परीक्षा है।

इस रिपोर्ट के स्रोत

प्राथमिक रिकॉर्ड में ट्रेज़री की घोषणा 1 5, OCC की विज्ञप्ति और दंड आदेश 6 7, OFAC का समझौता पृष्ठ और प्रवर्तन विज्ञप्ति 8 10 42, तथा FinCEN की घोषणा, प्रवर्तन पृष्ठ और सहमति आदेश 15 27 31 58 शामिल हैं।

प्रदान की गई मीडिया कवरेज में SBS 2, Bloomberg Television 3, PBS NewsHour 4, CNBC 9, American Banker 11, AP 12, CNN 13, The Financial Current 14, Axios 16, Reuters 17, Financial Times 18, UPI 19, Fox Business 20, InvestmentNews 21, Yahoo Finance 22, ABC News 23, USA Today 24, IBTimes Australia 25, Fincrime Central 26, Newsweek 48, Al Jazeera 49, BBC 59, AlphaPilot 60, TipRanks 61, The Asian Banker 62, Futubull 63 और Firstpost 74 शामिल हैं।

वित्तीय सामग्री में SEC के प्रकटीकरण 50 56 67 72, बैंक की आय और निवेशक दस्तावेज़ 52 53 55 57, और BusinessQuant 51, Stockrow 54, MarketScreener 64 66, Yahoo Finance 65 70, Seeking Alpha 68, Eulerpool 69, PublicNow 71 और Chartmill 73 के पूरक वित्तीय संदर्भ शामिल हैं।

प्रदान की गई संदर्भ-सूची में इस कार्रवाई के निष्कर्ष स्थापित करने के लिए उपयोग न की गई पूरक सामग्री भी है: Eric Garland की एक पोस्ट 28; FinCEN की अनुक्रमणिकाएँ 29 30; OCC के संदर्भ पृष्ठ, दस्तावेज़ और घोषणाएँ 32 33 34 35 36 37 38 39; ट्रेज़री की विज्ञप्ति अनुक्रमणिका 40; OFAC के संदर्भ पृष्ठ 41 44 46; और ट्रेज़री के कार्यक्रम, ऑडिट तथा जोखिम-आकलन दस्तावेज़ 43 45 47।

जैसा प्रसारित हुआ 37 पंक्तियाँ
  1. Bank of America failed to report more than five billion dollars in suspicious transactions on time. America's second-largest bank has admitted willful violations of federal anti-money-laundering law. Its civil penalties and sanctions settlement total more than one point two one billion dollars. Can the bank now catch the activity its own controls let through?
  2. The bank admitted failures in its anti-money-laundering program, checks on foreign financial institutions, and suspicious-activity reporting. The violations covered at least January first, 2018, through July first, 2025, with some findings covering more specific periods.
  3. Those foreign institutions used correspondent accounts, which let one financial institution provide banking services to another. The bank had to check the risks those relationships carried. Suspicious-activity reports alert investigators to possible wrongdoing. A suspicious transaction can warrant a report before anyone proves a crime.
  4. More than five billion dollars in activity went without timely detection and reporting. Within that total, more than one billion dollars involved national-security or other priority risks. Investigators lost the chance to receive those warnings promptly.
  5. Treasury announced the coordinated enforcement actions on October thirteenth, 2026. FinCEN, its financial-crime watchdog, assessed a one point two billion dollar civil penalty. The bank regulator known as the OCC assessed seven hundred fifty million dollars.
  6. The OCC's seven hundred fifty million dollars counts toward FinCEN's assessment, leaving four hundred fifty million dollars payable to FinCEN. Treasury's sanctions office, OFAC, separately settled for eleven million, six hundred sixty-two thousand, nine hundred thirty dollars.
  7. Treasury called the combined action its third-largest penalty. The OCC assessment is the largest in that agency's history. The penalties have been assessed, and the sanctions settlement has been agreed.
  8. FinCEN found that Bank of America put revenue first while limiting the burden on its compliance resources. Managers left weaknesses in place despite internal testing and warnings. Outside concerns also failed to produce adequate repairs.
  9. The bank's own tests repeatedly found activity that warranted reporting but fell below its investigation threshold. In several periods, groups just below the cutoff produced a higher share of suspicious-activity reports than groups that cleared it.
  10. The bank's Event Processor monitoring system grouped alerts and generally required twenty risk points before an investigation. Automatic promotion could bypass that cutoff. The bank lowered the threshold to ten or twelve points in December 2023, depending on the group's characteristics.
  11. The original cutoff rested on stakeholder judgment without enough testing to support it. The system initially counted alerts within a thirteen-month window, later shortened, and dropped older alerts from scoring. Risk factors carried inadequate weights. Rescoring and suppression rules could wipe out factors without sufficient controls.
  12. The system had limited coverage of check-like instruments, credit-card activity and possible laundering through trade. Law enforcement or another bank often raised concerns before activity reached investigation. External or manual alerts frequently supplied the twenty points needed to trigger action.
  13. Activity could sit uninvestigated for long periods, and some eventual reports gave investigators little useful information. The bank also failed to respond adequately when staff escalated warning signs involving high-risk customers.
  14. A limited review in 2024 uncovered nearly eight thousand nine hundred missed suspicious-activity reports, covering nearly four billion dollars in transactions. The bank conducted that lookback after changing the monitoring thresholds in December 2023.
  15. The same review led to more than eight thousand filings covering about three point nine six billion dollars. Those figures describe one review. The later filings show that previously missed activity eventually reached investigators, but they couldn't restore the time lost.
  16. Potential laundering through trade had a substantial southwest-border connection, including activity involving salvaged vehicles. FinCEN also identified risks involving Chinese money-laundering networks and fraud. These findings concern suspicious financial activity that the bank's controls failed to handle adequately.
  17. High-risk international wires included activity involving Georgia and Belarus. Online auto-auction customers made third-party payments or used financial instruments potentially connected to narcotics proceeds. The bank's checks on those customers failed to respond adequately to red flags, even after concerns were escalated.
  18. Trade-based money laundering uses commercial transactions to move or disguise money. Here, regulators identified potential laundering involving vehicle-related trade. Suspicious patterns required investigation and reporting without treating every vehicle buyer or cross-border transaction as criminal.
  19. The OCC found weaknesses across a much larger transaction universe. Deficient monitoring covered trillions of dollars in transactions, and potentially suspicious activity sometimes went without escalation for years.
  20. The OCC found late reports involving billions of dollars, many showing money-laundering indicators. Compliance officers and staff lacked sufficient expertise and training, and the audit function failed. Management minimized deficiencies and left significant corrective work unfinished after a December 2024 order.
  21. The bank remains subject to that earlier cease-and-desist order. The trillions describe transactions exposed to deficient monitoring. Regulators' findings about possible laundering concern suspicious activity within that much larger universe.
  22. OFAC's separate settlement covers four hundred seventy-five apparent sanctions violations between September 2021 and April 2025. The underlying transactions were worth about fourteen point eight million dollars. The settlement resolves potential civil liability for those apparent violations.
  23. The affected sanctions programs targeted Russia, Belarus, Iran, Burma and Somalia, as well as narcotics and global terrorism. Payments involving blocked banks slipped through because of technical and human errors, delayed updates and suppressed alerts.
  24. Four hundred thirteen apparent violations weren't voluntarily disclosed, while sixty-two were. OFAC classified the conduct as non-egregious, its formal severity category. The settlement received no reduction from the base penalty for remediation or cooperation.
  25. The bank failed to prioritize exact name-and-birth-date matches to blocked people. Vendor and system problems delayed watchlist updates. Human errors also affected two business accounts linked to blocked people. OFAC cited recklessness, prior cautionary letters and harm to sanctions objectives, particularly after Russia's invasion of Ukraine.
  26. Bank of America says financial-crime compliance is serious and it's responsible for getting it right. It says it has invested billions in technology and dedicated thousands of employees to fighting financial crime. It says its team is far along with the required repairs.
  27. The bank also points to its support for law enforcement and high volumes of suspicious-activity reports. The enforcement findings focus on whether necessary reports arrive promptly and contain information investigators can use.
  28. The bank says it will record a one point two billion dollar, non-tax-deductible charge in third-quarter results. That would reduce net income by about seventeen cents per share. Its 2025 net income was thirty point five zero nine billion dollars.
  29. Second-quarter 2026 net income was nine point zero seven four billion dollars. First-half net income, including that quarter, was seventeen point six five eight billion. The announced charge equals about three point nine percent of last year's earnings. Repair costs are already included in the bank's expenses.
  30. FinCEN now requires independent consultants to search for missed activity and test monitoring, customer checks and foreign-correspondent checks. They must also review how the bank manages its anti-money-laundering data. Existing OCC consultants or lookbacks can serve certain purposes only with FinCEN's approval.
  31. The reviews target priority risks including southwest-border activity, cartels and narcotics, Iran and Russia. OFAC's commitments also require training, testing and audit, along with continuing communication and cooperation.
  32. The bank must propose a qualified lookback consultant within sixty days of execution, with an intended hire within thirty days. FinCEN can veto the choice. A report defining the review's scope is due within one hundred fifty days of engagement.
  33. The detailed lookback report is due within eighteen months of that scope report. Further required suspicious-activity reports must be filed within ninety days after the lookback report.
  34. The monitoring effectiveness report is due within forty-five days after that review finishes, and no later than July 2028. The lookback report must arrive no later than December 2028. The order specifies those months without naming particular days.
  35. Other final reports on customer checks and data governance generally have deadlines within a year of consultant engagement, subject to the required approvals.
  36. The remaining four hundred fifty million dollars is due within ten calendar days after FinCEN signs, excluding the signing day. The signature dates are blank, so the calendar deadline is unclear. We don't know whether the bank has paid or engaged the consultants.
  37. Independent reviews still have to show whether the repaired controls catch suspicious activity promptly and produce useful reports. The bank must search for activity missed before, file the required reports and demonstrate that its controls work, under continuing oversight extending into 2028.

स्रोत

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